Se effettuare il rifornimento in tempi rapidi o per un importante progetto di ristrutturazione, la carta di credito verrà utilizzata quotidianamente per il pagamento di beni o servizi. servizi.

Il credito fa parte della nostra vita ed è più importante che mai monitorare la tua storia creditizia. Per molti, capire la tua storia di credito può essere complicato.

Ecco le conoscenze di base per comprendere il tuo rapporto di credito:

Che cos'è un rapporto di credito?

Il tuo rapporto di credito viene creato non appena prendi in prestito denaro, ottieni una carta di credito o richiedi una linea di credito. D'ora in poi, il vostro rapporto di credito fornisce alle banche, ai creditori, alle compagnie assicurative, a determinati enti governativi, ai datori di lavoro e persino ai proprietari di proprietà informazioni sulla gestione passata e presente dei vostri obblighi. Il tuo file di credito contiene informazioni sulle tue carte di credito e prestiti, come ad esempio:

  • la data di apertura del tuo conto
  • l'importo dovuto
  • se effettui pagamenti in tempo
  • se ti capita di perdere i pagamenti
  • se superi il limite di credito

Questo rende il tuo rapporto di credito uno dei tuoi principali strumenti finanziari. I file di credito vengono utilizzati dalle banche per determinare se possono darti un grosso prestito per una carta di credito o una casa. I record di credito sono utilizzati anche in molte altre aree. Ad esempio, il proprietario o il datore di lavoro può consultare il tuo file di credito per determinare se sei una persona affidabile.

Si consiglia di ottenere una copia del proprio rapporto di credito una volta all'anno per garantire che tutte le informazioni siano aggiornate e che non si siano verificate attività fraudolente. Puoi ottenere il tuo rapporto di credito attraverso un'agenzia indipendente di credito come Equifax Canada o TransUnion.

Come leggere il vostro rapporto di credito

Il vostro rapporto di credito contiene informazioni sulla vostra storia creditizia, quali:

  • conti di credito e transazioni, come carte di credito, carte di negozi, linee di credito e carte di credito. prestiti
  • Conti di telecomunicazione, come telefoni cellulari e account Internet
  • Informazioni bancarie negative come conti di assegni o di risparmio chiusi a causa di debiti, cattivi assegni o attività fraudolente
  • Documenti pubblici come sentenze giudiziarie fallimento o legale e beni registrati come pegno sulla vostra casa o auto.
  • Debito inviato alle agenzie di raccolta
  • Richieste da istituti di credito quali banche e altri soggetti che visualizzano il rapporto di credito
  • Note incluse le dichiarazioni dei clienti, gli avvisi di frode e gli avvisi di verifica dell'identità

Le informazioni più importanti nel file sono la cronologia del prestito, come i saldi in sospeso, la cronologia dei pagamenti e il limite di credito. Questo è ciò che i creditori guardano davvero.

Che cos'è un rating del credito?

Il tuo rating è una rappresentazione numerica del tuo rapporto di credito. È come un gioco: ottieni punti per la gestione responsabile del tuo credito. I pagamenti mancati o in ritardo o gli account che raggiungono il limite di credito riducono il tuo rating.

In Canada, i rating del credito vanno da 300 a 900 punti. Il rating del credito viene determinato utilizzando una formula matematica basata su cinque fattori: cronologia dei pagamenti, importo dovuto, cronologia credito, richieste di credito e tipi di credito. Le probabilità medie per i canadesi sono circa 700. Qualsiasi quota inferiore a 620 può influire sulla tua capacità di ottenere un prestito. Il modo migliore per aumentare la tua valutazione è di saldare i tuoi debiti in tempo e su base regolare. Questo ovviamente significa che devi prima avere debiti da rimborsare.

Se il tuo punteggio di credito non è molto buono, non farti prendere dal panico. Essere informati è la tua migliore risorsa. Comprendendo il funzionamento del file e la valutazione del credito, saprai come migliorare la tua valutazione.